Cos'è la classe di merito bonus malus e come funziona?
La classe di merito bonus malus è il meccanismo che le assicurazioni usano per calcolare il premio dell'RCA in base alla storia di sinistri con colpa dell'assicurato: più anni senza sinistri, più bassa (e più economica) diventa la classe. È uno dei fattori che più incidono sul costo annuale della polizza.
Come funziona nella pratica ogni anno?
Ogni anno senza sinistri con colpa migliora la classe di un livello, riducendo il premio alla scadenza successiva, mentre un sinistro con colpa la peggiora, spesso di due livelli, aumentando significativamente il costo della polizza per gli anni seguenti.
La classe di merito si può trasferire tra veicoli o persone?
Sì, in caso di cambio auto la classe segue il proprietario, e tra familiari conviventi è possibile trasferire la classe migliore per l'acquisto di un nuovo veicolo, un meccanismo regolato dalla legge e noto come legge Bersani.
Cosa c'entra questo con le riparazioni su Riparo?
Chi ha un buon bonus preferisce spesso pagare di tasca propria un danno piccolo piuttosto che attivare un sinistro e rischiare di perdere la classe di merito: su Riparo puoi comunque ottenere un preventivo reale per un ritocco o una ammaccatura prima di decidere se conviene attivare l'assicurazione o pagare direttamente.
Il numero di sinistri passati resta visibile per sempre?
No, l'attestato di rischio riporta generalmente gli ultimi 5 anni di storia sinistri, un periodo dopo il quale un evento passato smette di incidere direttamente sulla classe di merito attuale dell'assicurato. Le regole generali del sistema sono richiamate anche nella voce bonus malus della documentazione assicurativa pubblica. Riparo Anche un dubbio piccolo su questo argomento merita una domanda diretta su WhatsApp a Riparo. Il meccanismo generale è descritto anche nella voce su bonus malus.
Domande frequenti
Quante classi di merito esistono di solito nel sistema bonus malus?
Il sistema prevede tipicamente 18 classi, dalla più conveniente alla più costosa: la classe di ingresso per un nuovo assicurato senza storia pregressa è di solito una classe intermedia, salvo eredità da un familiare convivente. Meglio un controllo in più che uno in meno, quando la sicurezza è in gioco.
Un piccolo sinistro con danno minimo conviene sempre denunciarlo all'assicurazione?
Non sempre: se il costo della riparazione è vicino o inferiore a quanto si rischia di perdere in aumento del premio nei prossimi anni per il peggioramento della classe, spesso conviene pagare direttamente di tasca propria. Informarsi bene in anticipo resta sempre la scelta più conveniente nel lungo periodo.
La classe di merito è uguale in tutte le compagnie assicurative?
Il principio è simile ma ogni compagnia applica la propria tabella di conversione degli attestati di rischio, quindi il premio finale per la stessa classe può variare, a volte anche sensibilmente, da un'assicurazione all'altra. Un errore su questo punto specifico può avere conseguenze più ampie del previsto.
Cambiare assicurazione fa perdere la classe di merito accumulata?
No, la classe di merito segue l'assicurato e non la compagnia: passando a un nuovo assicuratore, l'attestato di rischio garantisce il mantenimento della classe raggiunta, salvo diverse tabelle di conversione applicate dalla nuova compagnia. Vale la pena dedicare qualche minuto in più a chiarire questo aspetto specifico.
Riparo mi aiuta a decidere se conviene denunciare un sinistro o no?
Riparo fornisce un preventivo reale di riparazione tramite l'officina qualificata su WhatsApp, un dato utile per decidere insieme alla propria assicurazione se conviene attivare il sinistro o gestire la spesa direttamente. Non tutte le situazioni sono uguali, quindi un controllo personalizzato fa sempre la differenza.